# Odroczenie raty kredytu mieszkaniowego w Austrii: jak przygotować wniosek do banku - Adres: https://popolsku.at/baza-wiedzy/poprosic-bank-odroczenie-raty-kredytu-mieszkaniowego-stundung/ - Rodzaj: poradnik - Region: cała Austria - Dział: Podatki i finanse › Banki, kredyty i długi › Kredyty i problemy ze spłatą - Stan informacji na dzień: 24.10.2026 - Zweryfikowano: 24.10.2026 - Ostatnia zmiana: 24.10.2026 - Źródła: - [oesterreich.gv.at — spłata kredytu i trudności płatnicze (Tilgung, Zahlungsverzug)](https://www.oesterreich.gv.at/de/themen/steuern_und_finanzen/bankgeschaefte/2/Seite.750350) - [oesterreich.gv.at — uznane poradnie dla zadłużonych (Schuldenberatungsstellen)](https://www.oesterreich.gv.at/de/themen/steuern_und_finanzen/schuldenregulierungsverfahren/Seite.830080) - [oesterreich.gv.at — rzecznik ds. problemów ze spłatą kredytów (Ombudsstelle)](https://www.oesterreich.gv.at/de/themen/hilfe_und_finanzielle_unterstuetzung_erhalten/ombudsstellen_und_anwaltschaften/Ombudsstelle_Kredit) - [Sozialministerium — Ombudsstelle für Zahlungsprobleme: odroczenie lub obniżenie raty](https://www.sozialministerium.gv.at/Themen/Konsumentenschutz/Ombudsstelle-f%C3%BCr-Zahlungsprobleme-und-Versicherungsbeschwerdestelle.html) - [Schuldenberatung Österreich — zasady uznanych poradni dla zadłużonych](https://schuldenberatung.at/) - [BAWAG — dokumenty, okres i koszt odroczenia jako przykład bankowy](https://www.bawag.at/bawag/privatkunden/finanzieren/stundung) - [INFINA — brak prawa do odroczenia i przygotowanie uzasadnienia](https://www.infina.at/ratgeber/finanzierung/stundung-kredit-steuern/) - Cytowanie: „Odroczenie raty kredytu mieszkaniowego w Austrii: jak przygotować wniosek do banku”, PoPolsku.at, stan informacji na dzień 24.10.2026, https://popolsku.at/baza-wiedzy/poprosic-bank-odroczenie-raty-kredytu-mieszkaniowego-stundung/ --- Jeżeli nie wystarczy ci pieniędzy na ratę kredytu mieszkaniowego, poproś bank o rozmowę i pisemne ustalenie rozwiązania przed jej terminem. Odroczenie płatności (Stundung) to przesunięcie raty na warunkach uzgodnionych z bankiem. Samo wysłanie prośby nie potwierdza, że rata została przesunięta. Federalny portal administracji oesterreich.gv.at zaleca, by przy kłopotach z terminową spłatą raty niezwłocznie skontaktować się z bankiem i wyjaśnić swoją sytuację finansową. Bank może wtedy zmienić warunki kredytu, np. obniżyć ratę i wydłużyć okres spłaty, odroczyć raty albo dostosować oprocentowanie. Zaległe raty, opłaty za upomnienia (Mahnspesen) i odsetki za zwłokę (Verzugszinsen) warto uregulować jak najszybciej, bo mogą zostać doliczone do pozostałego salda kredytu i również podlegać oprocentowaniu. Zasadniczo nie masz prawa żądać odroczenia, chyba że umowa kredytu przewiduje przerwę w spłacie (Ratenpause). Rozwiązanie zależy od umowy, skali problemu, zgody banku i możliwości późniejszej spłaty. ## Przygotuj konkretną propozycję Zapisz numer kredytu, termin najbliższej raty, kwotę, której brakuje, i przyczynę trudności. Wskaż, czy chodzi o jednorazowy wydatek, czasową utratę dochodu czy dłuższy problem. Przygotuj budżet gospodarstwa: dostępne dochody, niezbędne wydatki i pozostałe zobowiązania. Na tej podstawie zaproponuj okres odroczenia albo ratę, którą rzeczywiście możesz płacić. Nie deklaruj powrotu do pełnej spłaty w dacie, której nie umiesz uzasadnić. Sprawdź również, czy umowa przewiduje przerwę w spłacie i czy masz ubezpieczenie spłaty kredytu obejmujące przyczynę utraty dochodu, np. bezrobocie lub niezdolność do pracy. ## Zapytaj bank o wymagane dowody Bank może wymagać aktualnych potwierdzeń dochodów i dokumentu wyjaśniającego powód odroczenia, również od pozostałych współkredytobiorców. Sama wiadomość o kłopotach zwykle nie pozwala ocenić wniosku. Przykładowo bank BAWAG udostępnia formularz online dla kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych (Konsum- oder Wohnbaukredit). Opisuje odroczenie do trzech rat miesięcznych albo obniżenie raty na najwyżej trzy miesiące i wymaga aktualnych potwierdzeń dochodów oraz udokumentowanego powodu od wszystkich kredytobiorców. Wskazuje też, że sam wyciąg z konta albo wypowiedzenie umowy o pracę nie wystarczają; przy utracie pracy potrzebna jest decyzja urzędu pracy (AMS-Bescheid). To zasady tego banku; w swoim banku sprawdź odrębną listę. ## Przed zgodą porównaj koszt i harmonogram Poproś o pisemną odpowiedź na cztery pytania: 1. Czy odroczony jest kapitał, odsetki czy cała rata? 2. Jakie odsetki i opłaty powstaną podczas przerwy? 3. Czy zaległe kwoty zwiększą późniejsze raty, czy wydłużą kredyt? 4. Jaka będzie łączna kwota do spłaty po zmianie? Odroczenie może kosztować: przykładowo BAWAG pobiera po zatwierdzeniu opłatę za odroczenie (Stundungsgebühr) i dolicza ją do salda kredytu, a okres kredytu wydłuża się o czas odroczenia (przy obniżeniu raty pozostaje bez zmian). To zasady jednego banku: wysokość opłat i skutki dla harmonogramu sprawdź w swoim banku przed podpisaniem. ## Gdy problem jest trwalszy Jeżeli nowy harmonogram nadal przekracza twój budżet, nie podpisuj go tylko po to, by odsunąć najbliższy termin. Poproś o porównanie innych rozwiązań i skontaktuj się z uznaną przez państwo poradnią dla zadłużonych (staatlich anerkannte Schuldenberatung). Według oesterreich.gv.at takie poradnie pomagają bezpłatnie, m.in. przy ugodzie pozasądowej z wierzycielami (außergerichtlicher Ausgleich) i przy przygotowaniu planu spłat (Zahlungsplan). Odpłatne doradztwo oferują też inne podmioty, np. pośrednicy kredytowi. Portal poradni schuldenberatung.at podaje, że poradnie obowiązuje zachowanie poufności oraz że nie udzielają one wsparcia finansowego i nie pośredniczą w kredytach. Jeżeli bank nie zgadza się na żadne porozumienie, np. czasowe odroczenie albo obniżenie raty, możesz zwrócić się do biura rzecznika ds. problemów ze spłatą kredytów przy federalnym ministerstwie spraw społecznych (Ombudsstelle für Zahlungsprobleme bei Krediten): zahlungsprobleme@sozialministerium.gv.at. Biuro może też sprawdzić, czy naliczone przez bank odsetki za zwłokę i inne koszty są dopuszczalne. Nie zwlekaj z działaniem. Przy niektórych umowach bank może postawić w stan wymagalności cały pozostały kredyt (Terminsverlust), jeśli rata zalega co najmniej sześć tygodni, a bank wysłał upomnienie z zapowiedzią tego skutku i co najmniej dwutygodniowym dodatkowym terminem, który minął bez zapłaty. Zachowaj wniosek, dowód przekazania i ostateczne porozumienie. Sprawdź, od której raty bank zastosuje zmianę oraz jak rozliczy najbliższe polecenie zapłaty.